无障碍阅读
多语言阅读
简
繁
色彩风格
投稿中心
首页
机构设置
检务公开
检务指引
宜检动态
接受监督
您的位置：
宜城市检察院
>
经验交流
宜检凤鸣丨“借贷转贷”不可为 合同无效益受损
【字号：
大
中
小
】
播报
时间：2025-04-21
—— 一起民事监督案件的办案手记
“妹子，哥最近手头有点紧，能给哥借点钱嘛。”
“哥，我也没钱啊，我开店资金很紧张的。”
“哥征信逾期几个月啦，去银行贷不了款，你去银行贷款借我用下，利息啥的我全部承担。”
“行吧，你可要按时还款啊。”
“没问题，妹子。”
……
以上是办理方某（化名）与戴某（化名）民间借贷纠纷案当事人的聊天记录。在我们日常生活中，借贷转贷的行为常有发生，将经营贷等资金用于非指定用途，往往会发生出借资金未能收回产生诉讼纠纷、出借资金流入民间借贷市场扰乱金融管理秩序、为牟取不当利益进而高利转贷等法律风险。
由表及里，启蒙点拨看本质
近日，我收到检察官交办当事人提交的民事裁判结果申请监督材料，要求对案件进行审查。作为接触到的第一件民事监督案件，我抱着激动与忐忑的心情着手对案件卷宗及证据材料进行研究。根据民事诉讼监督规则，当事人申请监督的事由缺乏有效证据证明，故该案不符合抗诉或再审的条件。
当我信心满满地提交自己第一份案件审查报告，检察官看后，却向我指出“请你思考一下，该案中借贷转贷行为是否符合法律规定，借贷合同是否有效，若当事人申请事由不符合民事监督规则，我们从审判程序违法的角度进行监督是否可行，案件审查报告逻辑结构还需要继续调整，你要深刻领悟相关法律规定，抓住要点才能将案子理顺办好。”我听后恍然大悟，随后便开始查阅借贷转贷的相关法律规定和法院判例，发现借贷转贷确是法律禁止的行为。在民间借贷纠纷案中，出借资金为自有资金才符合法律规定，于是我对该案有了更清晰的思路。
精雕细琢，钻研打磨细研究
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2020】17号）第十三条的规定，通过套取金融机构贷款转贷他人的行为，人民法院应当认定民间借贷合同无效。该案中，方某通过套取金融机构贷款出借给戴某，出借款项并非自有资金，属于套取金融机构转贷的情形，案涉民间借贷合同依法应当认定无效，无效借贷合同借款人应返还借款、资金占用费，出借人不仅需要承担银行的利息，提前返还贷款的风险，也极易出现因借款未能索回而产生诉讼纠纷。借贷转贷行为更是违反了国家金融管理秩序，易引发金融风险。
通过分析、查阅相关法律规定和对案情深入研究，我从借贷转贷、无效合同的后果出发，完成了案件的审查报告。检察官看后肯定了我的思路，但也对报告的内容进行进一步指导：注意逻辑分层、精准聚焦要点、专业与简洁并重，精雕细琢、优化释法说理，严格执行报告结构要求。这不仅使我对案件本身有了更透彻的理解，而且明白了法言法语和专业严谨的重要性，审查报告也得到了最终完善。
举一反三，高质效办案有心得
“银行未对贷款资金流向严格监管，发生借贷转贷行为，导致贷款资金流入民间借贷市场，我们也可以制发社会治理类检察建议督促相关金融单位改进。一个案件不光要从监督角度出发，还要多维度思考，这样才能举一反三，主动参与维护国家金融安全和社会治理体系。”检察官说，“走，我们去银行一趟。”
为进一步夯实证据，调查相关情况，我们到银行调取了方某的贷款合同、手续，证实了方某贷款用途与实际不符，存在套取银行贷款出借他人的行为，银行未依法核实且未进行贷后监管的问题。
围绕法律规定、资金银行转账、贷款手续和监督必要性等方面，最终，我们依法督促责任单位依法履职，分别向法院和银行制发检察建议。既有利于维护出借人合法权益，也有效防止贷款流入民间借贷市场，维护国家金融秩序。
在案件办结后，我也积累了宝贵的经验和深刻的感悟。首先，找准案件的监督要点是办理民事案件的核心，往往细微之处大有智慧和考究；其次，案件审查报告和检察建议的制作需要严谨认真的态度、精简凝练的语言和深厚扎实的法律功底；此外，针对民事检察案件要发散思维，开拓性思考研究，举一反三，通过检察建议实现行业治理、社会治理，做实“高质效办好每一个案件”，让人民群众在每一个案件中感受到公平正义。
检察干警提示：在日常生活中，民间借贷普遍存在，相互之间帮忙也是人之常情。但借贷转贷是法律明令禁止的行为，借贷转贷不仅会导致合同无效，如果出借人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金转贷他人，还可能涉嫌高利转贷罪，被追究刑事责任。
